前回の記事では、家族分の通帳とクレジットカードを整理して、すぐに解約できたものについてお話ししました。今回は、それと同時進行で進めていた「ネット銀行への切り替え」と「引き落としの整理」についてお話しします。
ネット銀行への切り替え
実店舗の銀行だけでは不便だと気づいた
一番不便に感じていたのは、窓口やATMに出向かないと何もできないことでした。仕事をしていると営業時間に間に合わないことが多く、せっかくの休みも窓口対応で終わってしまう。
他にも、振込手数料の高さや、ネットバンキングを使うにも口座開設とは別の申し込みをしないと手数料が割り引かれない面倒さ、利息のわずかさなど、気になる点はいくつもありました。
「分かってはいるけど、なかなか踏み切れない」。そんな状態が続いていたのですが、YouTubeでリベラルアーツ大学の動画を見たことがきっかけで、ようやく動く決心がつきました。
候補は、楽天銀行と住信SBIネット銀行の2つ
もともと楽天市場をよく利用していたので、楽天銀行はすでに持っていました。
他に私のあった銀行がないかとyoutubeやSNSを調査していた時、リベラルアーツ大学の動画で住信SBIネット銀行のことを知り、「これは良さそう」と感じたのが、この2つを比較するきっかけになりました。
証券会社との組み合わせで考えた
銀行だけでなく、証券会社との組み合わせで考えました。
- 楽天銀行 × 楽天証券・楽天カード
- 住信SBIネット銀行 × SBI証券・三井住友カード
NISAを見据えて証券会社を選ぶ際も、銀行と同じように、窓口に行かなくてすむネット証券を選びたいと思っていたので、この組み合わせで検討しました。
決め手は「使いやすさ」だった
最終的に、日々の生活用の口座として住信SBIネット銀行を選びました。決め手になったのは、次のような機能です。
- 目的別口座：今まで封筒を使って用途別に仕分けていた資金を、口座内で目的ごとに分けて自動積立で管理できるようになりました
- 他行への振込手数料無料：回数に制限はありますが、他行への振込を手数料無料で利用できます
- 定額自動入金サービス：同じ名義の他行口座から、指定した金額を毎月自動で入金してくれるサービスです。会社で給与振込口座が指定されていたため、これまでは給与を生活用の口座に移すためにわざわざ窓口へ出向いていたのですが、これが自動化され、時間の節約になりました
三井住友カードを選んだ理由
クレジットカードは、住信SBIネット銀行と連携しやすい三井住友カードを選びました。
多くのクレジットカードは店舗連携やサービス連携が必要なことが多いのですが、三井住友カードはそうした連携が不要なシンプルなカードだったことが決め手でした。
実際に選んでみて、良かったと感じています。
引き落としの整理
「不要なものの解約」から始める
引き落としの整理は、いきなり口座を変更するのではなく、まず引き落とされている契約内容を今一度見直すところから始めました。使っていない契約は、この機会にどんどん解約していきました。自分が何を契約しているのか、あらためて見直す良い機会にもなりました。
その上で、継続が必要な契約だけを、新しく作った住信SBIネット銀行と三井住友カードに順次変更していきました。引き落としの変更が完了した不要銀行も解約していったので、目に見えてスッキリしていきました。
時間がかかったのは、クレジットカードの限度額
時間がかかったと感じたのは、新しく作ったクレジットカードの限度額が低かったことです。そのため、まずは銀行口座からの引き落としに変更し、限度額を超えないように様子を見ながら、順次クレジットカード払いに移行していきました。
まとめ
半世紀も生きていると、自然といろいろなものが増えていくものだと実感しました。銀行口座とクレジットカードを整理したことで、お金の流れがはっきりと見えるようになりました。
次回も、引き続き資産形成に向けて取り組んできたことをお話ししていきます。
よくある質問(FAQ)
Q1. 実店舗の銀行からネット銀行に切り替えるメリットは何ですか? A. 窓口やATMに出向く必要がなくなり、営業時間を気にせず手続きができる点が大きなメリットです。振込手数料が無料になるサービスや、自動入金・自動積立の機能を使えば、これまで手作業でやっていたお金の管理を自動化できます。
Q2. 住信SBIネット銀行の目的別口座や定額自動入金サービスとは、どんな機能ですか? A. 目的別口座は、代表口座の中に用途別の口座を作り、自動積立で資金を分けて管理できる機能です。定額自動入金サービスは、同じ名義の他行口座から指定した金額を毎月自動で入金してくれるサービスで、給与口座から生活用口座への移動を自動化できます。
Q3. 引き落としの変更で時間がかかることはありますか? A. 引き落とし契約の数が多い方や、新しく作ったクレジットカードの限度額が低い場合は、限度額を超えないよう段階的に移行する必要があり、時間がかかることがあります。契約の数が少ない方や、もともと限度額に余裕のあるカードに集約する場合は、比較的スムーズに移行できると思います。
コメント