前回の記事で、住信SBIネット銀行に切り替えて「目的別口座」ができるようになった話をしました。
今回は、その目的別口座を実際にどう活用しているか、その前提となる「収支の把握」についてお話しします。
支出の洗い出し
まず必要なこと
収支の把握に必要なのは、家庭の全ての収支を洗い出しすることです。漏れがあると正確な金額は見えません。
私は家計簿をつけていたので、収支はわかっていました。
でも、ただ記録をとっていただけで、何が足りないのか、今後何にどれだけ必要になるのか、数字が教えてくれているものを見つけようとしていませんでした。
まだ自分の収支を把握できていない方は、まず家計簿をつけ記録をしてみましょう。
記録の取り方:紙からマネーフォワードへ
生活費用の口座とクレジットカードを一つにまとめた場合、銀行の入出金とクレジットカードの利用明細で記録がとれます。
現金での支出管理は、自分で紙に記載するか、スマホなどの家計簿アプリに入力しておくと良いと思います。
実際私も紙での記録から、マネーフォワードでの記録に変えました。
きっかけは、YouTubeで家計簿アプリの存在を知り、住信SBIネット銀行には利用者向けにマネーフォワードが用意されていることを知ったからでした。
銀行やクレジットカードと連携すれば自動で記録をしてくれますし、レシートも写真から読み込み可能です。項目ごとの集計も自動なので、手書きと比べて大幅な時短になりました。
こんな便利なものがあるなら、もっと早く使えばよかった😞
費目を4つに分けて考える
数ヶ月程記録をすると、大まかな収支が見えてきます。
ネットで勉強した事を反映して費目は大きく4つに分けて考えることにしました。
- 毎月定期的にかかる費用:住居費・光熱費・会費・サブスク・生命保険など
- 毎月金額は変動するが毎月かかる費用:食費・日用品・医療費・雑貨・衣類や美容院など
- 不定期だが必ずかかる費用:税金・教育費・年会費・自動車保険・車検など
- 突発的にかかる費用:治療費・引越し・冠婚葬祭・家具家電・旅費など
①と②の合計額を12ヶ月で割った金額が、毎月必要な金額。
③は必ず支出することが決まっているので準備しておかなくてはいけない金額。
④は必要な時期は予測不能ですが、生活していればいつか必要になる金額です。
目的別口座での家計管理
見えてきた数字を管理する
費目をふまえて、私は次のように目的別口座を作りました。
- ①と②で必要になる金額 → 通常の代表口座
- ③の不定期費用 → 積み立て用
- ④の突発的な費用 → 積み立て用
- 子どもの教育費用 → 積立用
- 自分のために使うお小遣い用
以前はリアルな封筒分けをしていたのですが、細かい上に現金管理だと毎回残金を数えて確認する必要がありました。目的別口座を利用することで、いつでも残金が数字で見えるようになりました。
また、自分に必要な費用を毎月目的別口座に自動で振り分けることで、大幅な時短になり管理が楽になりました。おかげで、③④の突然の出費にも「あといくら必要か」まで考えられる余裕ができました👍
目標は「毎月の9割で生活し残りの1割を老後の資産運用に当てること!」です。
そして楽しい老後を過ごせるよう準備をしていきます💪
よくある質問(FAQ)
Q1. 家計簿をつけるなら、紙とアプリのどちらがいいですか?
A. どちらでも構いませんが、アプリを使うならマネーフォワードのように、セキュリティがしっかりしている家計簿アプリをおすすめします。銀行口座やクレジットカードと連携すれば自動で記録が取れるうえに集計も自動化されるため、大幅な時短になります。
Q2. 目的別口座は、何のために分ければいいですか?
A. 毎月決まってかかる費用、不定期だが必ずかかる費用、突発的にかかる費用など、性質の違う支出ごとに分けておくと、それぞれに必要な金額が見えやすくなり、管理がしやすくなります。
Q3. 老後の資産形成のために、収入のどれくらいを貯蓄・運用に回すのが目安ですか?
A. 一つの目安として、収入の1割程度を老後の資産運用に回せるよう、家計を見直してみることをおすすめします。
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