前回の記事で、目的別口座の一つとして「子どもの教育費用の積立口座」を作った話をしました。
今回は、その教育費について、実際にどのくらいかかったのか、そして公的な支援や奨学金について調べたことをお話しします。
実際に必要になって、初めて金額を目の当たりにした
教育費については、「子どもが大きくなれば、きっとお金がかかるだろう」とは思っていました。
でも、実際にいくらかかるのかを、子どもが小さいうちから具体的に考えていたわけではありません。
必要になった時に、初めて「こんなにかかるんだ」と、具体的な金額を目の当たりにすることになりました。
幼稚園・保育園選びで、すでに差が出ていた
教育費というと、小学校以降をイメージしがちですが、実は就学前の幼稚園・保育園選びの段階から、かかる費用には差があります。
我が家の子どもたちは、私立の幼稚園に通いました。
当時は、保育園に入れるという選択肢も我が家にはありましたが、地域によって保育園の入りやすさや幼稚園の選択肢はかなり違います。
今になって思うと、「どこに通うか」を考える時点から、教育費について少しずつ考えておく必要があったんだなと思います。
文部科学省の令和5年度「子供の学習費調査」によると、幼稚園の学習費総額は、私立で年間約34.7万円、公立で約18.5万円でした。
この「学習費総額」には、学校に支払う費用だけではなく、学校外活動費なども含まれています。
また、幼児教育・保育の無償化など、公的な支援制度もあります。自治体独自の補助制度がある場合もあるので、実際に必要になる時には、お住まいの地域の制度を確認しておくことも大切です。
小学校・中学校・高校・大学でかかった費用
小学校から高校までは、公立に通ったとしても、授業料だけでなく、給食費や教材費、制服、校外活動費など、いろいろな費用がかかります。
特に中学校では、制服や体操着、通学バッグなどをそろえる必要があり、記憶では入学時に約20万円ほどかかりました。
高校でも制服などの費用がかかりますし、学校の場所によっては通学費も必要になります。
そして、やはり大きかったのが大学です。
我が家の場合、私立大学の受験料は1回につき約3万円。入学時には入学金が約25万円かかり、授業料や設備費などを合わせると、初年度だけでも約100万円ほど必要でした。
現在の文部科学省の調査でも、令和7年度の私立大学（学部）の初年度学生納付金は、授業料・入学料・施設設備費などを合わせて平均約150.8万円となっています。
もちろん、大学や学部によって金額はかなり違います。
我が家の場合は「約100万円」という記憶ですが、今の平均を見ると、それ以上かかるケースも珍しくないことが分かります。
文部科学省の調査で見る教育費
文部科学省の令和5年度「子供の学習費調査」では、年間の学習費総額は次のようになっています。
| 学校 | 公立 | 私立 |
|---|---|---|
| 幼稚園 | 約18.5万円 | 約34.7万円 |
| 小学校 | 約36.7万円 | 約174.2万円 |
| 中学校 | 約54.2万円 | 約156.0万円 |
| 高校（全日制） | 約59.7万円 | 約117.9万円 |
この調査は、学校教育費だけでなく、学校給食費や学校外活動費も含めた「学習費総額」です。
つまり、公立に通っていても「学校は公立だから、教育費はそれほどかからない」とは言い切れません。
そして、私立を選ぶと、その差はかなり大きくなります。
我が家の進路を平均額に当てはめてみると
我が家の進路は、
私立幼稚園 → 公立小学校 → 公立中学校 → 公立高校 → 私立大学
でした。
そこで、幼稚園から高校までを文部科学省の令和5年度の平均額に当てはめ、大学については我が家で実際にかかった金額を思い出しながら、ざっくり計算してみました。
私立幼稚園〜公立高校卒業まで
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 私立幼稚園（3年） | 約104.2万円 |
| 公立小学校（6年） | 約220.0万円 |
| 公立中学校（3年） | 約162.7万円 |
| 公立高校（3年） | 約179.1万円 |
| 合計 | 約666万円 |
※文部科学省の年間学習費総額をもとに単純計算しています。
大学1年目までにかかった費用
我が家の場合は、
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 受験料（1回分） | 約3万円 |
| 入学金 | 約25万円 |
| 初年度授業料・設備費など | 約100万円 |
| 合計 | 約128万円 |
となりました。
これを合わせると、
幼稚園入園から大学1年目を終えるまでで、約794万円。
もちろん、これは「我が家が実際に支払った金額をすべて記録して合計したもの」ではありません。
幼稚園から高校までは文部科学省の平均額を使い、大学については我が家でかかった金額をもとにした、あくまで概算です。
それでも、こうして数字にしてみると、
「教育費って、こんなにかかっていたんだ……」
と、改めて驚きます。
そして大学は、この先さらに3年間の学費が必要になります。
参考）私立小中学校を選んだ場合は？
我が家は小学校・中学校・高校はすべて公立でしたが、もし私立を選んでいたら、どのくらい違っていたのでしょうか。
同じ文部科学省の調査では、年間の学習費総額は、
- 私立小学校：約174.2万円
- 私立中学校：約156.0万円
- 私立高校：約117.9万円
となっています。
単純に3年間、6年間で計算すると、
私立小学校：約1,045万円
私立中学校：約468万円
私立高校：約354万円
となります。
進学先によって、教育費にはかなり大きな差が出ることが分かります。
もちろん、実際には学校や家庭によって、塾や習い事などにかける金額も違います。
「平均額だから、これだけ必ず必要」というものではありませんが、教育費を考えるときの一つの目安にはなりそうです。
学資保険だけでは足りず、目的別口座の積立で補った
では、これだけのお金を、我が家ではどうやって準備したのか。
前回の記事で書いた「目的別口座」が、ここで登場します。
我が家では、子どもの教育費用として積み立てるための口座を作っていました。
当時は、「必要になるお金は、必要になる前に貯めておこう」という、かなりシンプルな考え方です。
そして、学資保険にも加入していました。
ところが、実際に大学進学の時期が近づいてきて分かったのは、学資保険だけでは大学4年間の学費をまかなえるわけではないということでした。
我が家の場合、学資保険は大学初年度分くらいをまかなえるイメージ。
その後の学費をどうするのか、という問題が出てきました。
幸い、我が子は奨学金を利用することができました。
奨学金を借りるという選択
奨学金については、家庭によって考え方が違うと思います。
私は、高校卒業後の進路については、本人にも自分の将来について考えてほしいと思っていました。
そのため、奨学金を利用して自分でも学費を負担することが、学ぶことや学費について本人なりに考えるきっかけになるのではないかと思っていました。
もちろん、親が大学4年間の費用をすべて準備してあげるという考え方もあります。
どこまで親が負担するのかは、それぞれの家庭で違っていいと思います。
我が家の場合は、目的別口座で小中高の教育費と大学初年度分くらいまでを準備し、残りについては奨学金を利用するという形になりました。
「貯める」だけじゃなく、「育てる」という考え方
こうして自分の子どもの教育費を振り返ってみると、
もっと早くから、必要になるお金を具体的に考えておけばよかった
と思います。
そして、もう一つ思うことがあります。
当時の私は、「必要になるお金をどうやって貯めるか」ということばかり考えていました。
でも、もし必要になるまでに何年も時間があるのなら、ただ預金として貯めておくだけではなく、時間を味方につけて、お金を育てるという考え方もあります。
今の私なら、教育費のように使う時期が決まっているお金についても、その期間やリスクを考えながら、どんな方法で準備するのがいいのかを考えてみると思います。
そして、それは子どもの教育費だけの話ではありません。
これから先、自分たちの老後に必要なお金についても、同じように考えていく必要があります。
私自身、50代になってから資産形成について勉強し始めて、「もっと早く知っておけばよかった」と思うことがたくさんあります。
だからこそ、今からでもできることを少しずつ考えていきたいと思っています。
まとめ
教育費は、実際に必要になるまで具体的な金額が見えにくいものだと実感しました。
我が家の場合は、目的別口座で少しずつ準備していたことで、大学進学時の負担をある程度抑えることができました。
一方で、学資保険だけでは大学4年間の費用までは足りず、奨学金を利用することにもなりました。
振り返ってみると、
「必要なお金を、必要になるまでにどう準備するか」
ということを、もっと早くから考えておけばよかったと思います。
そして今は、「貯める」だけではなく「育てる」という方法もあります。
私自身、50代になってからNISAについて知り、資産形成について考えるようになりました。
次回は、そんな私が今さらながら勉強している**NISAについて、「そもそもNISAって何？」というところから、自分なりに整理してみたいと思います。
子どもの教育費だけではなく、これからの自分の生活や老後のお金についても、少しずつ考えていきたいと思っています。
よくある質問（FAQ）
Q1. 教育費は、公立と私立でどれくらい違いますか？
A. 学校の段階によって差は大きく異なります。特に小学校から私立を選ぶと、公立との差はかなり大きくなります。文部科学省の調査では、年間の学習費総額は公立小学校が約36.7万円なのに対し、私立小学校は約174.2万円でした。
Q2. 学資保険だけで、大学の学費は賄えますか？
A. 学資保険の契約内容によって異なります。我が家の場合は、大学初年度分くらいをまかなえる程度で、その後の学費は別に準備する必要がありました。学資保険だけでなく、預貯金やその他の方法も含めて、必要な金額を考えておくと安心です。
Q3. 奨学金と教育ローンは、何が違いますか？
A. 奨学金は学生本人が借りて、卒業後に本人が返済するタイプが一般的です。一方、教育ローンは主に保護者が借りて返済します。どちらが合っているかは、家庭の考え方や経済状況によって異なります。
Q4. 教育費は、いつから準備すればいいですか？
A. 早くから準備できるほど、毎月の負担を小さくできます。特に大学進学までの期間が長い場合は、必要になる時期と金額を大まかに把握して、早めに準備方法を考えておくとよいと思います。
コメント